【30代・40代必見】不安のない老後を迎えるために！年代別やるべきこと9

60代以降もずっと不安を抱えたまま過ごすのはイヤですよね？今のうちにお金や家、人間関係などを整えておきましょう。すぐできることからやっておけば、明るい老後が迎えられます！30代・40代から始めてみて。

＜教えてくれた人＞
・ファイナンシャル・プランナー　井戸美枝さん
社会保険労務士。生活に身近な年金問題や経済問題を、わかりやすく解説。近著に『一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください! 増補改訂版』（日経BP）。

・司法書士・行政書士　山口里美さん
一般社団法人日本リレーションサポート協会代表理事。シニアライフカウンセラー。整理収納アドバイザー1級。著書に『これで安心「もしも」に備える整理ノート』（成美堂出版）など。

1 「ライフプランシート」を書く

「今後、自分や家族にどれくらいお金がかかるのか、ライフプランを書いて先々を見通すことが大事！大きな支出がある時期が予測できるので、そのための備えがしやすくなります」（山）。
「ライフプランを書くのは10～15年先まででもOK。"未来予想図"をイメージできれば、これからどう貯めるのか、どう働くのか、目標が立てやすくなります」（井）。

2 今ある資産のまとめ表を作る

「生活費と貯蓄の境界が曖昧で、実は赤字家計というケースもよく見ます。貯蓄や投資は先取りして生活費と分け、お金が自動的に貯まる仕組みを作るようにしましょう」（井）。　
「今ある貯蓄や投資先、貯蓄型保険などを一覧にして書き出し、年1回チェックを。夫と家計を共有しやすくなり、増えていく数字を見ることでモチベーションが上がります」（山）。

3 今後の働き方を見据えてスキルアップを図る

「将来どのような働き方をしたいのかを考え、スキルアップの準備をしておきましょう。お金をかけて資格を取るだけでなく、動画サイトやSNSの講座でお金をかけずに学ぶこともできるので活用するのも一案」（井）。

4 「買って失敗した物」を見返す

「貯蓄を殖やすには、ムダな支出を減らすのが鉄則！これまでに『買って失敗した』と思う物を振り返ってみて。その失敗原因を反省し、次の買い物に生かしていけば、ムダ買いが減らせます」（井）。

5 重要書類の置き場所を家族と共有する

「誰でもいつ何時、入院したりするかわかりません。もしもの時に備え、防犯面も考えながら、保険証券や有価証券、通帳などの置き場所を決めましょう。夫や子どもにもその場所を共有しておくと安心！」（山）。

6 家族と"家事シェア"しておく

「妻がほとんどの家事を担当していると、妻にもしものことがあった時、家の中が乱れ、家事代行などの支出が増える羽目に。普段から夫や子どもと家事分担をすることも、将来安心して暮らすために大切な要素です」（山）。

8 年1～2回「歯科健診」を受ける

「健康を保つためにも、口腔ケアは必須！年に1～2回は歯石取りなどのケアをして、歯周病などを予防しましょう」（井）。
「加齢とともに弱ってくるのが歯と目。どちらも病気が進行すると、治療費も高額になるので、30代・40代からしっかりケアしておけば節約につながります」（山）。

9 国や自治体から「もらえるお金」をチェックする

「住宅購入や就学で大きな出費がある時、国や自治体から補助金などが出る制度がいろいろあります。これらは自分で申請しないともらえないので、いかに情報を集めるかが大事！情報を逃さず活用して、支出を抑えましょう」（井）。

例えば

● 新築住宅の補助金
● 就学支援金
● リフォーム補助金
● 貸与型奨学金……など

※文章中の名前は、井戸さん＝（井）、山口さん＝（山）と略しています。

参照：『サンキュ！』2022年9月号「不安のない老後を迎えるために」より。掲載している情報は2022年7月現在のものです。構成・文／宮原元美　編集／サンキュ！編集部