年収300万台・400万円台の【住宅ローン事情】減収・ダブルローンでも貯蓄キープの秘密は？

手取り年収300万円台・400万円台の読者のリアルな住宅ローン事情を取材しました。年収、子どもの数、月の返済額……住宅ローンを選んだポイントや繰り上げ返済、修ぜん費の対策も。これから家を買う人にも、きっと参考になる！

【事例1】年収300万円台で子ども3人、自営業、築32年（中古）、北海道在住

＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者 Mさん
夫38歳、妻37歳、長男9歳、二男7歳、長女5歳。結婚14年目。専業主婦。以前は赤字続きのブラック家計でしたが、16年に家計改革を実践し、貯まる家計に転身！

◎MONEY DATA◎
月収（手取り） 29万円
年収（手取り） 348万円
月貯蓄額 6万5000円
年貯蓄額 78万円

中古住宅で住宅ローンを抑えていたので、昨年減収しても無理なく支払えました

「家を購入したときは、月収約21万円と少なかったので、中古住宅を選び、ローン返済額も以前の家賃より安くなるようにしました」。徐々に収入は上がっていましたが、昨年夫が自営になり、年収がダウン。「修ぜん費用の積み立てをする余裕はなくなりましたが、ローンの返済は無理なく続けられているので、"身の丈"に合ったローンにしておいてよかったです」。

HOUSE DATA

一戸建て（4LDK／120平米）
購入年月　14年3月
築32年（購入時　築24年）

頭金 0円
借入金 1900万円
返済期間 35年
金利のタイプ
固定金利期間選択型（10年）
借入当初の金利 1.3%
月々の返済額 5万6330円
ボーナス時の返済額 0円
借入金の残債約1542万円
（繰り上げ返済なし）

【事例2】年収400万円台、子ども3人、ダブルローン、築6年、山口県在住

＜教えてくれた人＞
サンキュ！アンバサダー　M・Nさん
夫33歳、妻31歳、長男6歳、二男4歳、長女2歳。結婚10年目。不定期で内職を。"見えを張らない"やりくりで貯め続け、総貯蓄1000万円を達成！

◎MONEY DATA◎
夫月収（手取り） 35万円
妻月収（手取り） 3万円
夫年収（手取り）約440万円
妻年収（手取り） 36万円
月貯蓄額 10万円
年貯蓄額約150万円

住宅ローンに加えて、月2万円のリフォームローンも！それでも貯蓄はキープ

「夫が65歳になるまでに住宅ローンの返済が終わるよう、20代のうちに家を購入することに」。当時の月収（約30万円）で無理なく支払える範囲で借入額を試算し、予算に合った家を建てました。月収が増えても、支出は増やさず、年100万円以上の貯蓄をキープ！「想定外で外壁リフォームのローンが増えましたが、リフォーム減税の控除も利用して、貯蓄が減らないようにしています」。