家族旅行も新車もマイホームもあきらめず、確実に貯め続けられる！夢を叶える3つの表とは？

夢を叶えながら貯蓄するには計画表を書くことが大事。家族旅行も新車もマイホームもあきらめず、確実に貯め続けるTさん。先々にかかるお金が見通せて、夢の実現を叶えた3つの表を紹介します。


＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者 Tさん（愛知県　40歳）
夫（40歳）、長男（11歳）、二男（7歳）、三男（2歳）の5人家族。FP2級の資格を持つ専業主婦。元ダメ家計を大改造した貯蓄術をInstagramで公開中。

◎Total money data◎
月収（手取り）40万円
ボーナス（年間・手取り） 150万円
年収（手取り） 630万円
月貯蓄額9万円
年貯蓄額200万円
総貯蓄額2510万円

今年の支出を先読みして、確実に貯める！【特別出費表】

【年始に】月毎の特別出費を書き出す。残し貯め＋ボーナスで備える毎月の固定費＆やりくり費とは別にかかる＋αの支出を月毎に書き出し、特別出費表を作成。「予算が余った月の残し貯めやボーナスから確保しておけば、貯蓄は崩さずにすみます」。


●Tさんの書いている特別出費の例
10月 旅行費用 5万円
　　 保険料（年払い） 4万円
11月 年賀状 6000円
12月 長男誕生日プレゼント代 5000円
　　 クリスマス費用 1万円
1月 帰省費用 1万5000円
　　長男の中学校制服代 12万円
　　貸し農園料（年払い） 7000円
2月 二男誕生日プレゼント代 5000円 etc.


●家族で旅行計画を立てれば、突発的なレジャー欲を抑えられる
年1～3回の旅行は家族みんなが行きたい場所に（24年は鈴鹿サーキット）。「普段の休日は庭でBBQしたりプールを設置すれば、予算を確保せずとも楽しめます」。

特別出費表をもっと完璧な表にする【家電寿命一覧表】

【家電を買ったら】ネットで耐用年数を調べて記入。該当年は、特別出費として備える
大きな出費に慌てず対応できるよう、家電の平均寿命と予算を一覧表に。「家電の買い替えがある年はレジャー費を抑えるなどすれば、特別出費をトータルで調整でき、貯蓄が目減りしません」。


●壊れる前にリサーチできるから希望の値段、色を選べる
家電が急に壊れると高値買いやむなしの場合も。でも「一覧表のおかげで寿命がわかり、洗濯機も完全に壊れる前に100％満足のいくものが買えました」。

今、やるべきことが見えて将来の不安0に！【ライフプラン表】

【ライフイベント毎に更新】年毎に、イベントと収支を記入。日々のやりくりモチベがUP
「ライフプラン表を作ったことで教育費の貯めどき、車や家の買いどきもわかりました」。さらに年毎の収支を見てやりくり熱も高まり、資産を殖やすべく投資で対策を練るように。


●ライフプラン表のおかげで、新車を買うベストタイミングがわかった
三男を妊娠中、大きなワゴンタイプの車に買い替え。「教育費の負担がないうちに現金で一括購入するのがベストとわかり、投資の運用益から捻出しました」。


●ライフプラン表を書いたら、ムリのない住宅ローン返済プランを立てられた
「子どもたちが小さいうちに庭付きの家が欲しい」という夢もライフプラン表のおかげで現実に。減税や金利も考慮したムリもムダもない返済計画でこの先も安心。

●ライフプランで先を見通したら「収入源を増やしたい」と火がつき、NISAをSTART
NISAはリスクの少ないインデックスファンド一択。毎月夫婦で各3万円ずつ積み立てているほか、現在はジュニアNISAを解約して成長投資枠で買い直しも。

Tさんの住宅ローン返済プラン

物件価格 4830万円＋諸費用 170万円－頭金 600万円
借入金額 4400万円

35年ローン払い無し
利息込みの総返済額4700万円

□ 住宅ローン減税を13年間適用するため、頭金はムリのない額にする
□ 現在、投資の利回りが3～5％、住宅ローン金利が0.3%なので、投資資金にまわすのを優先する
□ 子どもの進路に応じて、教育費の残金で繰り上げ返済を検討する
□ 期待できるお得な制度を調べる　第3子児童手当の増額、多子世帯の大学無償化　etc.

総資産額を夫にも見える化【マネーフォワード】

銀行口座や証券口座と連携すれば、計算する手間もなく総資産額が見れるので管理がラク。「夫と一緒に右肩上がりのグラフを見て、貯蓄意欲も共有してます」。

掃除のベストタイミングを見える化【おそうじログ】

散らかった部屋でストレスがたまり、ムダ買いした過去が。今はアプリで掃除をするタイミングを管理しているので、通知が来たらやるだけ。効率よくキレイをキープしてイライラからの出費をシャットダウン。


参照：『サンキュ！』2025年2月号「2025年お金の大計画」より。掲載している情報は2024年12月現在のものです。撮影／林ひろし　構成／出下真紀　取材・文／平井裕子　編集／サンキュ！編集部