【年収500万円台で子ども3人の住宅ローン事情】「ウチの身の丈」を考え妥協したこと

人にはなかなか聞けない、住宅ローンのリアルを取材しました。年収や月の返済額、繰り上げ返済や修ぜん費用、さらには教育費ラッシュのときの対応。年収500万円台で子ども3人、40代の場合は……。

年収500万円台・子ども3人・40代・築24年(中古）・岐阜県在住の松井さんの場合

＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者　松井咲子さん〈仮名〉
夫46歳、妻42歳、長男12歳、二男10歳、長女8歳。
結婚14年目。10～18年は専業主婦で、現在はパート。「家に求める優先順位が明確なら、新築にこだわらなくていいと思います」。

◎MONEY DATA◎
夫月収（手取り） 24万円
妻月収（手取り） 10万円
夫年収（手取り） 400万円
妻年収（手取り） 120万円
月貯蓄額 8万5000円
年貯蓄額 120万円

年収の5倍以内の予算と立地条件を考え、中古住宅を選びました

「借入金額の適正は、年収の5倍までと聞いたことがあったので、予算2500万円以内で物件を探しました」。広さや立地を考え、中古住宅を選択。夫が60歳までに返済が終わるように住宅ローンを組みました。

「この先、あと10年間でローン完済を目指して繰り上げ返済用に積み立てしていますが、今後教育費が増えてきたら、繰り上げ返済を後回しにすることも考えています」。

■おうちと住宅ローンのデータ

一戸建て（5LDK／127平米）
購入年月　18年8月
築24年（購入時　築20年）

頭金300万円
借入金 1300万円
返済期間 18年
金利のタイプ
固定金利期間選択型（10年）
借入当初の金利0.68%
月々の返済額 6万4000円
ボーナス時の返済額0円
借入金の残債約750万円
（繰り上げ返済あり）

年1回、50万円ずつ繰り上げ返済しています

「繰り上げ返済用に定期預金をしていて、年50万円ペースで返済しています。早めに返して、老後資金に備えるのが目標です」。

買った家は築20年。入居前に壁紙と床の一部を張り替えました

購入時は築20年で、古びていたため、廊下や階段、リビングの壁紙、洗面所のフロアシートの張り替えが必要に。「費用は、住宅購入資金として貯めていた分から充てました」。

壁紙、床の張り替えに計約30万円

年収600万円台・子ども2人・マンション、築28年(中古）・千葉県在住のHさんの場合

＜教えてくれた人＞
サンキュ！アンバサダー Hさん
夫45歳、妻38歳、長男11歳、二男8歳。
結婚13年目。フルタイムの派遣社員。「長男が1歳のときにパートに出て、頭金を貯めてから物件を探しました」。

◎MONEY DATA◎
夫月収（手取り） 25万円
妻月収（手取り） 18万円
夫年収（手取り） 400万円
妻年収（手取り） 216万円
月貯蓄額 13万円
年貯蓄額 250万円

今は、繰り上げ返済より、教育費やメンテナンス費用の貯蓄を優先しています

住宅を探す際、希望の立地や予算を考え、中古の分譲マンションを選んだHさん。「築20年の物件だったため、修ぜん費に備えて月々積み立てを。そのおかげで、計画的にキッチンや浴室のリフォームができました。これからさらに子どもの教育費がかかるので、無理に繰り上げ返済はしません。夫が60歳以降のローンは2人で頑張って働いて返済していくつもりです」。

■おうちと住宅ローンのデータ

分譲マンション（3LDK／75平米）
購入年月　14年5月
築28年（購入時　築20年）

頭金200万円
借入金 2900万円
返済期間 35年
金利のタイプ
固定金利期間選択型（10年）
借入当初の金利1.35%
月々の返済額 8万3390円
ボーナス時の返済額0円
借入金の残債約2200万円
（繰り上げ返済なし）