毎月10万円の住宅ローン。友達は繰り上げ返済より貯蓄が大事っていうけど本当!?

繰り上げ返済と住宅ローン控除、どう組み合わせればお得なのか、みんな興味津々のよう。果たして40代の正解はいかに？家計に大きな影響を与える住居費、そのリアルな疑問にプロがお答えします！

＜教えてくれた人＞
ファイナンシャル・プランナー　畠中雅子さん
社会人の長女と長男、大学4年の二男を育て、子育て世帯のあらゆるお金に精通するプロ。「40代は苦しい時期。先の見通しを持って、課題を解決していきましょう！」。

2歳の息子のためにしっかり貯めたい。今、社宅住まいのわが家、このまま賃貸かマイホームを購入するか迷ってます

C・Uさん（大分県　46歳）
長男2歳
世帯年収（手取り） 670万円
世帯月収（手取り） 44万円
毎月の住居費 1万8000円
月貯蓄額 18万円
総貯蓄額 2500万円

社宅はいずれ出なければならないため、今までは住宅ローンを払っているつもりで、住宅資金を貯めてきました。ただ、44歳で子どもを授かり、今後は教育費も必要に。定年まで残り15年で老後資金も貯めねばならず、住宅はどうしたものか悩んでます……。

子どもが巣立ってから現金でマイホームを買うと、老後にローンが残らずラクですよ

高齢期は物件を自由に借りれなくなるため、持ち家があるとやっぱり安心。安い社宅がある恩恵を生かし、定年まではこのまま住んで貯蓄に励み、老後に夫婦で住む家をローンなしで買っては？教育費は今の貯蓄から専用に取り分けておけば充分です。

毎月10万円のマンションのローン。友だちは繰り上げ返済より貯蓄が大事っていうけど本当!?

I・Oさん（兵庫県　45歳）
長男10歳/二男8歳
世帯年収（手取り） 485万円
世帯月収（手取り） 32万円
毎月の住居費（管理費込み） 11万5000円
月貯蓄額 3万円
総貯蓄額 820万円

夫（42歳）が29歳のとき、3400万円のマンションを購入。せっせと繰り上げ返済を頑張り、残りのローン1200万円まできました。ところが友人は、"今は金利が低いから繰り上げ返済はしないで貯蓄に励んでいる"とのこと。そうなの～!?

夫の年齢も考えて、とっとと繰り上げ返済するのが正解！

繰り上げ返済の最大のメリットは、返済期間を短くできること。返済が1年でも早く終われば、その分、老後資金にラストスパートをかけられます。60歳以降は収入が減り、住宅ローンがあると生活が大変です。目先の損得より、「できるだけローン年数を短く」を目標に！

参照：『サンキュ！』2022年3月号「40代からのリアル家計、住宅ローン編」より。掲載している情報は2022年1月現在のものです。監修／畠中雅子　構成／竹下美穂子　編集／サンキュ！編集部