年収700万円台と900万円台【住宅ローン実態】教育費ラッシュに給湯器交換45万に滝汗

住宅購入は人生における大きな出費の1つ。今日は年収700万円で月11万円余りを返済中の人に取材。頭金や借入金、返済期間や金利、そして購入後にかかった修ぜん費……なかなか聞けないリアルなお金の話を洗いざらいお話しいただきました。

事例1●年収700万円台・40代・築19年・大阪府在住

＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者　Nさん
夫50歳、妻48歳、長男22歳、長女18歳。
結婚25年目。パート。今春、長男、長女が社会人に。「教育費の負担がなくなったので、貯蓄ペースを加速したい！」。

◎MONEY DATA◎
夫月収（手取り） 47万円
妻月収（手取り） 11万円
夫年収（手取り）約580万円
妻年収（手取り） 132万円
月貯蓄額 2万円
年貯蓄額 50万円

子どもの進学時期と家の修ぜんが重なり、貯蓄する余裕がありませんでした

住宅ローンの返済のほかに、家の修ぜんにお金がかかることまで見越していなかったというNさん。

「子どもたちの進学のときに故障や修理が重なることが多く、貯蓄は減る一方……。計画的に頭金を準備して、毎月の返済額を低く設定しておけばよかったと後悔しています。住宅ローンがあと16年残っているので、これからひたすら働いて返済していくつもりです」。

おうちと住宅ローンのデータ

一戸建て（4LDK／120平米）
購入年月　03年7月
築19年

頭金100万円
借入金 3700万円
返済期間 35年
金利のタイプ変動金利型
借り換え後の金利1.875%
月々の返済額 11万4000円
ボーナス時の返済額0円
借入金の残債約1800万円
（繰り上げ返済なし／借り換えあり）
※借り換え後⇒返済額月1万円減

子ども2人の教育費の負担に加え、「修ぜんしないと…」な箇所が続々出現

2010年、2018年にガレージのシャッターが壊れ、さらに水道の配管、ガス給湯器の交換と続いて、貯蓄を切りくずすことに。「学費もかさみ、毎月通帳とにらめっこしながら生活していました」。

給湯器45万円故障→交換で45万円の支出

シャッター12万円を2回交換

事例2●年収900万円台、住宅ローン月10万円以上、築5年、東京都在住

＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者　Aさん
結婚6年目。フルタイムの正社員。「当初は中古マンションの予定でしたが、戸建てのほうが条件に合ったので切り替えました」。

◎MONEY DATA◎
夫月収（手取り） 40万円
妻月収（手取り） 28万円
夫年収（手取り） 630万円
妻年収（手取り）約340万円
月貯蓄額 25万円
年貯蓄額 300万円

夫婦ペアローンで考えていましたが、育休中だったため、夫名義のみに

家探しを始めたのは、長女を出産後の育休中。最初は、復帰後の収入も見込んで、夫婦ペアローンを想定していたそう。「育休後、仕事復帰するか未確定なのでローンが組みづらいとアドバイスされ、夫の収入のみで返済できる予算に変更。夫婦どちらかが働けなくなっても、ローン返済を続けられるくらいの負担になったので、住宅購入予算を無理に引き上げなくてよかったです」。

おうちと住宅ローンのデータ

一戸建て（4LDK／120平米）
購入年月　17年11月
築5年

頭金 0円
借入金 5280万円
返済期間 35年
金利のタイプ長期固定金利型（35年）
借入当初の金利
（フラット35）0.79%、（その他）2.1%
月々の返済額 15万円
ボーナス時の返済額 30万円
借入金の残債約4500万円
（繰り上げ返済あり）