実際どうなの？『つみたてNISA』がやっぱり気になる

最近よく聞く「つみたてNISA」。「気になっているけど、実際のところ何がいいの？」と思っている人もいるはず。実際に利益は出ているのか、体験者の現状を調査しました！4銘柄に分けて比較する、気になる評価損益もご紹介。

＜教えてくれた人＞
【投資歴3年目年収390万円】サンキュ！アンバサダー Sさん（35歳）
夫（49歳）、長女（6歳）、長男（4歳）、義父母の6人家族。結婚7年目。パート勤務。食費月2万円台でも豊かな食卓を提案。

◎MONEY DATA◎
世帯月収（手取り） 31万円
世帯年収（手取り） 390万円
月貯蓄額 12万円
年貯蓄額 約170万円
総貯蓄額 約600万円

投資は資金がないとできないと思っていたけど、貯蓄感覚で簡単でした！

ライフプランを書き、夫の定年まであまり年数がないことに焦ってお金の勉強を始めたSさん。「投資ってお金持ちがやるものだと思っていたけど、書籍で"お金に働いてもらう"という言葉をよく目にし、低収入でも資産運用が大事だと知りました。つみたてNISAは一度設定してしまえば、ほったらかしで積み立てるだけだからお手軽！2年経って1万円以上利益が出ているので、老後資金用に継続していく予定です」。

そもそも「つみたてNISA」って何？

毎月定額（年間限度額40万円）で投資信託を購入するもの。一般の投資商品は得られた利益に20％以上の税金がかかりますが、つみたてNISAなら最長20年間非課税だから、長く投資するほど税金分がお得に。月100円以上から積み立てでき、金融庁お墨付きの商品リストから選ぶだけなので、初心者でも始めやすいのが利点。

※証券会社の口座開設の際に、非課税口座として「つみたてNISA 口座」を設定しておく必要があります。

●20年間非課税
●少額からできる
●長期保有に適した商品がメイン

SさんつみたてNISA

楽天証券計月3万3333円

【商品1】月1万円

楽天全世界株式インデックス・ファンド（21年1月から）
評価損益+3410円

【商品2】月1万円

楽天全米株式インデックス・ファンド（21年1月から）
評価損益+4255円

【商品3】月8333円

eMAXIS slim米国株式（S&P500）（21年3月から）
評価損益+1862円

【商品4】月5000円

eMAXIS slim米国株式（21年3月から）
評価損益+4523円

評価損益 合計＋1万4050円

投資を始めるとき、何を参考にした？

「お金の増やし方」の本を読みあさりました！

初心者は、ネットで調べるにも何を検索したらいいかわからないもの。「お金の増やし方」についての本を数冊読んだら、投資信託の仕組みがよくわかり、やる気をあと押ししてくれました。

予算はどこから？

先取り貯蓄の一部を充てています。

月12万円分を先取り貯蓄として取り分け、その中から月3万3333円をつみたてNISAに。つみたてNISAは最初月1万円から始め、2年目から年間限度額ギリギリの月3万3333円に増やしました。

この投資商品を選んだ基準は？

実績、評価の高いものの中から、4銘柄に分けて比較を。
書籍やマネー雑誌でおすすめされていた商品で、実績や人気、評価の高いものを選びました。どの商品がどう動くのか比較してみたかったので、あえて4つに分けています。

※掲載している投資商品の評価損益（保有資産の購入時の価格と現在の価格の差額）は、23年3月27日現在のものです。

※投資は元本保証がありません。損失のリスクも検討し、自己責任のうえで行ってください。

参照：『サンキュ！』2023年6月号「『つみたてNISA』ぶっちゃけ始めてみてどう？」より。掲載している情報は2023年4月現在のものです。撮影／天野良子、大森忠明、林ひろし　構成・文／宮原元美　編集／サンキュ！編集部