総資産3000万円の投資家主婦に聞いた！新NISAつみたて投資枠の活用法
2024/10/24
誰だって主婦投資家になれる！総資産3000万円超を築いた主婦投資家のりりなさんが、新NISAのつみたて投資枠の活用方法についてご紹介。実際の積み立ての内訳や、初めての投資信託のポイントは必見です！
＜教えてくれた人＞： 主婦投資家 りりな
夫（38歳）、長男（3歳）の3人家族。インスタグラム@kakemaneやYouTube「りりな家計管理と投資...
今すぐ投資信託の積み立てを始めよう！
預貯金は、お金が働いていない言わばニート状態。物価高の今は、お金にも稼いでもらわないと、生活がどんどん苦しくなっていくかもしれないよ。投資初心者がまずやるべきは、リスクを極限まで抑えた投資。それは、新NISAを利用して投資信託を毎月買うことです。投資は未来の暮らしを豊かにしてくれるものだと思う。一度始めたら、寝ている間もお金が殖えていく。お金にも働かせて、将来の自分に「よくやったね」って言ってもらおう。
【つみたて投資枠】
夫（楽天証券）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
●毎月10万円積み立て
●損益 ＋3万4878円
「オール・カントリー」は、47の国と地域に分散投資している分、米国だけに投資するよりもリスクは抑え気味。大きなリターンを出すのは難しいけど、守りを固めるのは資産運用する上で大事なこと。コツコツ積み立てをして「資産を守る」という意味で選びました。
りりなさん（SBI証券）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
●毎月10万円積み立て
●損益 ＋3万1896円
NISAなら利益も配当金も非課税
・例えば、りりなさんが「つみたて投資枠」で月10万円を年利4％で20年間投資し続けた場合
【成長投資枠】
夫（楽天証券）
iFreeNEXT FANG+インデックス
●毎月5万円積み立て
●スポット買い 120万円分
●損益 ＋13万5073円
アメリカのハイテク企業10社に集中投資をする投資信託。狂暴な値動きをするから、大きなリターンが期待できるけど、リスクも大きいよ。また「スポット買い」とは、自分が好きなタイミングで好きな金額分を一括購入すること。
りりなさん（SBI証券）
個別株（高配当株）投資
●約40万円×6社で合計240万円の投資枠を使い切ったよ
●配当利回り（平均） 3.27％
●配当金収入（年間） 約7万8000円
NISAを利用すれば、配当金が非課税になります。これが、NISAで株主優待株ではなく高配当株を保有している理由。投資信託は売らないと利益が確定できないけど、高配当株は「配当金で今の暮らしが豊かになる」のが強み。
りりなさん発 初めての投資信託 ここがポイント！
1 投資の前に約1年分の生活防衛費（現金）を貯蓄しよう
元本割れは誰でも経験します。そのときに耐えられるように、またお金がないせいで、せっかくコツコツ投資してきた商品をすぐに売却することがないように、約1年分の生活費を元本割れしない資産（預貯金など）で確保しよっ。
うちは約500万円確保してるよ！
2 初めてさんには楽天証券が使いやすいよ
NISA口座を開設する証券会社を選ぶならネット証券推し。中でも楽天証券はホームページの画面が見やすくて、設定の仕方がわかりやすい。楽天経済圏で生活している人は、楽天ポイントを投資に使える点も〇。
3 「株価暴落は生きてる間に当然何度か経験するもの」と心得て
株式市場はこれまで何度も暴落・上昇を繰り返してきました。好調な相場が続いても、下落は必ず来ます。そのとき大事なのは慌てて売却しないこと。長期投資していたら、必ず株価は回復します。過去の経緯がそれを証明しているから、暴落しても冷静に。
最初は雑誌や無料セミナーで必死に勉強したよ
投資は勉強するかいのあるジャンル。とりあえず自分が口座を開設した証券会社主催の無料セミナーをたくさん受講したよ。勉強すれば不安が減るし、詐欺にも遭いにくい。わからないまま大事なお金を投資するのは危険だよ。
老後は4％の定率取り崩しで生活費に充て、お金を使い切るよ！
夫が会社を早期退職したら、毎年、資産の4％を取り崩して生活費に充てるつもり。せっかくコツコツ投資をして築いた資産を、使い切らずに死ぬなんてもったいないよね。「やりたいことリスト」を作って、生きている間にチャレンジする予定。息子への贈与も、自分が死ぬ前にちゃんとやっておくつもりです。
●4％の定率取り崩しとは？
1年分の生活費の25倍の資産を築いたのち、年利4％で運用しながら、毎年資産の4％を取り崩していくこと。「毎年300万円ずつ」など定額を取り崩す方法もあり。資産を長持ちさせるなら、定率取り崩しの方が〇。
※この特集に掲載した情報は、りりなさん個人の経験と見解であり、読者の投資の利益を示唆・保証するものではありません。また、投資に元本保証はありません。損失のリスクも検討し、自己責任の上で行ってください。
※この特集に掲載した情報は、24年8月21日現在のものです。情報は変わることがあります。
＜教えてくれた人＞
SNSフォロワー数 合計34万人超 主婦投資家 りりなさん（東京都 34歳）
夫（38歳）、長男（3歳）の3人家族。インスタグラム@kakemaneやYouTube「りりな家計管理と投資をする主婦」などで発信中。著書に『はじめ時はいつも今 主婦にやさしいお金の増やし方BOOK』（KADOKAWA）がある。証券会社のイベントにも登壇。
参照：『サンキュ！』2024年11月号「総資産3000万円の主婦投資家になれる本」より。掲載している情報は2024年9月現在のものです。撮影／林ひろし 取材・文／村越克子 編集／サンキュ！編集部
