使いながら殖やせるNISAで老後の不安を解消！

お金を使っちゃうと老後が心配……と「今」、楽しくお金が使えない人、必見！NISAを利用した積み立て投資なら、使いながら殖やせるんです!?お金の専門家がNISAについてアドバイス。老後の不安を解消します♪

NISAの出口戦略を今から考えて定年後の「自分年金」に！

積み立て投資で殖やした資産は、積み立てをやめても運用は続くから殖え続けるし、取り崩しを始めても残っている分の運用は継続されるので、積み立て中に比べ殖え方はゆっくりになりますが、資産が長持ちする可能性も。老後に資産の取り崩しを始めれば、そのお金と公的年金で暮らすこともできます。今NISAでコツコツ積み立て中の人も、引き出すタイミングや注意点を確認し、自分なりの出口戦略を練れば、老後のお金の不安解消に役立ちます。

あらためてNISAのここがイイ！

●投資の利益が非課税で受け取れる！
投資で得た利益からは約2割の税金が引かれ、受け取るのは残りの8割。でもNISAを利用した投資で得た利益には税金がかからず、全額受け取れます。


●一生運用可能。取り崩しながら運用することもできる！
新NISAは無期限で利用できます。資産の一部を売却（＝取り崩し）しながら、残りをずっと運用して殖やすことも可能。預貯金より資産が長持ちする傾向が。

ちなみに毎月一定額で取り崩せる！

定期売却の方法は、楽天証券なら（1）毎月一定額を取り崩す。（2）「保有口数の〇％」など一定の割合で取り崩す。（3）あらかじめ決めた売却回数で等分した金額を受け取り、最終受取日に残額ゼロにする、などの方法が。会社により異なるのでNISA口座のある証券会社に確認を。

つまり！公的年金と一緒に老後の生活費にできるんです♪

年金＋定期売却した資産で暮らすのもいいですが、年金は受給開始を1カ月繰り下げで月0.7%、1年繰り下げで年8.4%増額。その増額した年金の額を一生受け取れるので、繰り下げ受給にし受給開始までの間、NISAの資産取り崩し分を生活費にあてる手も。

今から老後までシミュレーション！40歳から65歳まで月4万円積み立てると定年後は90歳まで月8.4万円ずつ取り崩せます!!

40歳から毎月4万円ずつ、利回り3%で運用した場合、25年で元本1200万円＋運用利益約574万円で約1774万円に。これを元手にして、同じく3％で運用しながら取り崩すと、90歳までの25年間、毎月8万4000円が受け取れます。

●貯蓄だと1200万円貯めても12年間でなくなっちゃう！
40歳から月4万円を預貯金（金利0.1％※1と仮定）で積み立てると約25年後（24年8カ月後）に1200万円に。そこから月8万4000円ずつ取り崩すと、12年後に残金0円※2に

※1　24年12月時点のメガバンクの普通預金金利
※2　税金を考慮しないシミュレーションの場合

毎月の生活費として使いたいなら「定額」で取り崩していく

定収入として使いたいなら、毎月決まった金額を受け取ることができる「定額」取り崩しを。ただし投資信託の基準価額が下がっているときは、「定率」取り崩しよりも資産の減り方が早くなる可能性もあります。

売却金が入る口座は「現金として下ろせる口座」に

証券会社でNISAをやっている場合、売却金は一般的に証券口座（総合取引口座）へ。証券口座からはATMで現金を引き出せないので、銀行口座への出金指示が必要です。
※現時点では定期売却サービスを実施している金融機関が限られますが、今後は普及してくるものと予測されます。


※投資には元本保証はありません。損失やリスクも検討し、自己責任のうえで行ってください。

＜教えてくれた人＞
ファイナンシャル・プランナー 塚越菜々子さん
年間200件超の家計相談を受け、過去2600件以上の家計改革を実施。女性向けのNISAセミナーも開催。著書に『お金の不安をこの先ず――っとなくすために今できる46のこと』（扶桑社）など。

参照：『サンキュ！』2025年3月号「人生を100倍豊かにする賢いお金の使い方」より。掲載している情報は2025年1月現在のものです。監修／塚越菜々子　取材・文／村越克子　編集／サンキュ！編集部