【FPが回答】新NISAで資産を2倍にできる？「126の法則を使えば何年かかるか分かります！」

今後の家計のために資産を殖やしたい！でも無理はしたくない……資産を2倍にするために活用したいのが“投資”。新NISAを使って資産を2倍にできるのか、お金のプロに直撃取材しました！

そもそも新NISAとは？

投資でお金が殖えても、税金がかからないありがたい制度のこと！

通常、投資で殖えたお金（利益）からは約2割の税金が引かれ、手元に残るのは約8割。でも新NISA口座を活用して、投資信託や株を買って殖えた分からは税金が引かれません。新NISAとは、通常なら2割引きになる“儲け”を全額受け取れるお得な制度です。

ズ、ズバリ。新NISAで資産を2倍にすることってできるんですか？

A もちろんできます！126の法則※1を使えば、何年かかるか分かりますよ

1万円が2万円、100万円が200万円に殖えても“資産2倍”と言えば2倍ですが、今回は新NISAを使って資産0円からスタートし、積み立て投資で元本（運用資産）が2倍になるまでの金額としましょう。元本が2倍になるまでの年数を算出する方法に「126の法則」というのがあり、運用する利回りによって、かかる年数が変わってきます。例えば利回り7％で運用すると、18年かかります。

※1 「126の法則」は、慶應義塾大学理工学部の枇々木規雄（ひびきのりお） 教授が提案した法則。
※2 年率の想定利回りのこと（以下同）。


●例えば、月3万円を利回り7％※3で18年間積み立て投資をした場合

月3万円ずつ積み立て投資をし（分配金は再投資）、18年目に元本の648万円がほぼ2倍の1292万円に。利益が利益を生む「複利効果」によって雪だるま式に殖えることに。

※3 公的年金の管理・運用を行う年金積立管理運用独立行政法人が試算する、外国株式の想定利回り7.2％を参考に、7％で計算。ちなみに「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の過去20年の平均的な利回りは9.52％。

月3万円積み立て投資をしていますが、月5万円、月10万円にしたら将来の資産はどうなるんですかね～？

A 資産が倍になるまでの年数は同じですが、金額はかなりの差に。長く積み立てると、より大きな金額に！

毎月積み立てる金額を3万円、5万円、10万円でシミュレーションしてみましょう。運用利回りが同じ7％なら、資産が2倍になるのにかかる年数が18年であることは、上で説明した通りです。ただし運用で殖える金額には、かなり差を感じるかもしれません。積み立てる金額を多く＆長く運用することでメリットも大きくなります。

※4　運用シミュレーションのため、課税については考慮していません。


●新NISAの非課税枠1800万円を使い切ってしまったら？
それ以上はNISA口座で新規買い付けはできなくなりますが、そのまま持ち続けるのはOK。余剰金があるなら、課税口座で投資をするのもあり。


データ出典：金融庁「つみたてシミュレーター」より過去のデータ等に基づいて試算し、実際値とは異なる場合があります。実際には直線の動きにはならず、株式市場の動きに合わせて上下に動き、評価損益が一時的にマイナスになることもあります。このシミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではありません。損失リスクも検討し、自己責任の上で行ってください。

＜教えてくれた人＞
ファイナンシャル・プランナー 塚越菜々子さん
年間200件超の家計相談を受け、過去2600件以上の家計改革を実施。著書に『お金の不安をこの先ず――っとなくすために今できる46のこと』（扶桑社）など。

参照：『サンキュ！』2025年1月号「無理せず誰でも資産2倍！にできる最強ルート」より。掲載している情報は2024年11月現在のものです。構成／岡部さつき（風讃社）　取材・文／村越克子　編集／サンキュ！編集部