家計に余裕がない＆50代だから今からやっても間に合わない？「NISAで老後資金」を積み立てる意味ありますか？

NISAで老後資金を積み立ててみよう！今は家計に余裕がなくて投資に回すお金がない＆もう50代だから今からやっても間に合わない？そんな人でも大丈夫。積み立て投資のメリットをまずは理解して。

家計に余裕がない 月4万円もNISAに回せません！

まずは月5000円でも始めてみては？余裕ができてから増額すればいいんです！


●40歳から月5000円積み立て
※想定利回り3％

●55歳（15年後）のとき約113万円
ここから10年間月4万円積み立てると……

●65歳のとき約710万円に！
ここから月3万円29年8カ月取り崩せる！

少額でもいいので早く始めて、家計に余裕ができたら積み立て額を増やせばOK。50代になってから初めてNISA口座を開設するのはおっくうになるかもしれませんが、今口座さえつくっておけば、増額するのは簡単。また退職金や相続金などまとまったお金が入ったときは、全額または一部をNISAで投資信託の一括購入資金にするのもアリ！

データ出典 ： MINKABU投資信託・資産運用シミュレーション　https://itf.minkabu.jp/simulation/calculator

今、私は50代。今さらNISAを始めても遅すぎる？

人生100年、20年運用したってまだ70代！50代は50代なりの戦略を立てて！


●50歳から月2万円積み立て
※想定利回り3％


●65歳（15年後）のとき約452万円に！
ここで積み立てはやめ5年間運用のみ……


●70歳のとき約524万円に！
ここから月3万円19年1カ月取り崩せる！

65歳の定年時までは月2万円積み立てて、その後5年間は積み立てせず、ほったらかしに。それでも運用は継続しているので、5年間で約72万円も増額。年金受給は5年繰り下げると42％増額するので、65歳からの5年間はパートと退職金でやりくりしてみては。70歳から増額した年金と取り崩し分で生活すれば、89歳まで資産が持ちます。

データ出典 ： 野村証券マネーシミュレーター　https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/

まだまだ聞きたい！出口戦略Q&A

最後にNISAでの積み立て投資の出口戦略について、素朴な疑問にお金のプロが分かりやすく解説します！

Q そもそもどうやって手続きするの？

A ネット証券ならサイトから簡単に手続きできますよ！

ネット証券の場合は、サイトで積み立てた投資信託を定期的に売却する設定ができます。「定期売却」のページから売却する銘柄を選び、「受取日」と「受取方法」（定額・定率など）を設定。現在積み立て中の銘柄は定期売却できないので積み立てを止めてから。


Q 取り崩し始めたら運用商品は変えた方がいいですか？

A 積み立て中より、リスクの低い商品に替えるのもアリです。

米国株式（S&P500）のような株式だけを組み入れた投資信託から、債券を取り入れた投資信託に買い替えるのもアリ。値動きが安定して、資産が長持ちする可能性が。また資産に余裕がある場合は、一部を一括売却して成長投資枠で高配当株を買い、配当金を受け取りながら、残りを定期売却するのも◎。


Q 老後の生活費がいくらかかるか全く想像ができません！

A 今の家計から不要になる部分を引けば分かります。

老後の家計は今の家計の延長線上にあります。住宅ローンや教育費など老後にはなくなったり、減額する支出を今の家計から引いて、老後の家計を予測。医療費など老後に増える支出もあるので注意！

Q NISAの資産は教育資金に使う予定。老後資金まで積み立てできるかな……

A 教育費のめどが立ってからじゃ遅い。同時進行で準備するのが理想！

老後資金が必要になるのは先のことなので、後回しにしてもいいような気がしますが、実はNG。教育資金には教育ローンや奨学金などがありますが、「老後ローン」はありません。少額ずつでも早めに積み立てを始めましょう。

つみたてNISA、旧NISAの方は期限があるので注意！

つみたてNISAは期間が20年間あるので、その間に値動きのバラつきがならされて、元本割れリスクが小さくなる傾向が。旧NISAは期間が5年と短いので、値上がりしているタイミングで売却して、新NISAで買い直してもOK。


※投資には元本保証はありません。損失やリスクも検討し、自己責任のうえで行ってください。

＜教えてくれた人＞
ファイナンシャル・プランナー 塚越菜々子さん
年間200件超の家計相談を受け、過去2600件以上の家計改革を実施。女性向けのNISAセミナーも開催。著書に『お金の不安をこの先ず――っとなくすために今できる46のこと』（扶桑社）など。

参照：『サンキュ！』2025年3月号「人生を100倍豊かにする賢いお金の使い方」より。掲載している情報は2025年1月現在のものです。監修／塚越菜々子　取材・文／村越克子　編集／サンキュ！編集部