結婚4年で資産3800万円を達成した秘訣とは？貯め力が上がるヒントをご紹介

資産は見える化し、夫婦で共有しています！結婚4年で資産3800万円を達成した秘訣とは？総資産データから投資信託、推しの高配当株まで気になる実態を大追跡。貯め力が上がるヒントをご紹介します。


＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者 B夫婦（東京都）
Bパパ（35歳）、Bママ（36歳）、長男（2歳）の3人家族。インスタグラムで、投資情報を発信している。

◎TOTAL money data◎
世帯月収（手取り） 約65万円
世帯年収（手取り） 約960万円
配当金収入 年25万円
月貯蓄額 38万円
年貯蓄額 約450万円
総資産額 3870万円

1 資産を“見える化”し、夫婦で共有する

「マネーフォワード」は、夫婦で共有し、いつでもスマホで確認できるように。「証券口座もひもづけているので、資産リストが一目瞭然。どれくらい殖えたかわかって、モチベーションが高まります！」。

●資産のチェックポイント
□ 年間の投資目標を立て、月ごとの達成率を確認
□ 保有株の配当金の増加状況を確認

目標の資産額を設定し、3カ月に1回ペースで資産会議を実施。「今の資産の状況や、次に狙う個別株の情報などを話し合います」。

3カ月に1回資産会議を行います。

2 投資信託は、教育費・老後資金用に長い目で見て殖やす

独身時代から23年まではつみたてNISA、24年は新NISAの上限額いっぱいまで投資信託を購入。「投資信託は、長期的に続けることで殖える可能性が高い商品なので、教育費や老後資金用として確保しています」。

●投資信託は、人気の定番商品と、リスクはあるがハイリターンが見込める商品を組み合わせ


【定番】
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
NISA（つみたて投資枠）で月20万円ずつ積み立て。長期積立商品の定番。24年は夫名義のNISA（成長投資枠）で240万円分一括購入し、24年12月時点で約30％増収という実績が！

・eMAXIS Slim 全米株式（S＆P500）
NISA（成長投資枠）で月2万5000円ずつ積み立て。米国株式のS＆P500指数の値動きに連動する人気商品。


【冒険】
・楽天レバレッジNASDAQ-100
特定口座で月3万円ずつ積み立て。米国の株式市場NASDAQ-100指数の値動きに連動した商品。この市場の構成銘柄には、アップル、マイクロソフトなどのIT企業が多い。

・米国大型テクノロジー株式ファンド
以前、特定口座で積み立てていたものをそのまま保有。米国の大型テクノロジー株式7銘柄に集中投資する商品。

3 高配当が見込める株式を厳選し、年25万円の“不労所得”をゲット！

「資産を殖やしながら小遣い稼ぎができる『高配当株』は、わが家の希望にぴったり。少額の株でも配当金がもらえるものもあり、選ぶ基準を決めておけば、株の投資も怖くないとわかりました」。

●B夫婦の“推し”高配当株
・小松製作所
建設機械で世界トップクラスのシェアを持つ企業。3期連続で増配を行っていて、年間配当金は3年間で約3倍に増加！

・三菱HCキャピタル
26年連続増配をしていて、25年間で配当金が約50倍に！株価も右肩上がりで、配当余力もあるので。今後も配当金の成長が期待できる。

・クラフト・ハインツ
ハインツのトマトケチャップという世界的なブランドを持っていて、食品系で不況にも強い。配当利回りは5%前後と高いのが魅力！

・アルトリア・グループ
米国のたばこメーカーの一つで、他社の参入が少ない。50年以上の連続増配実績がある。B家の保有株は、配当利回り約9.5%と高め。

・コカ・コーラ
世界中で誰もが知る飲料ブランド。営業利益率も高く、業績も安定しているので一生持ち続けられる安心感が強い。60年以上の連続増配実績がある。


●高配当株を選ぶときのポイントは？
・各業界のトップ3から選ぶ
長期的に保有するので、安定した企業かどうかが大事。目安の一つとして、各業界の業績3位までの企業を選ぶ。

・配当利回りが最低3.5％以上
配当利回りは、購入した株価に対して年間どれくらいの配当が得られるかを表した数値。配当利回りは3.5%以上を目安に。

・直近5年間の配当金の推移
直近5年間の配当金の推移、PER（株価収益率）などを見て、同水準の配当を継続しているかをチェック。

・時価総額が2000億円以上
時価総額2000億円以上であることに加え、流動性が高い（売りたいときに売れて、買いたいときに買える）株式かどうか。

●激推しはこの2冊
「高配当株の本を多数出している、長期株式投資さんの著書はわかりやすい。米国株ならパフェット太郎さんの著書がおすすめ」。

4 貯め力が上がる「学び」に先行投資する

「資格講座のアプリで、SNS活用術やWebマーケティングについて学んだことがインスタ記事の収益アップにつながりました。『学び』にお金をかけることも大事！」。


●例えばこんな勉強を
・SNSの活用講座
・Webマーケティング
・心理カウンセラー……など


●5年後までにFIRE（資産1億円）を目指しています
「会社員としての給料を維持しながら、投資力を上げていけば、5年後に資産1億円達成も夢じゃない！いずれはセミリタイアして、自然豊かな地域への移住も考えています」。


※この特集での「資産」とは、不動産を除く金融資産のことをさします。
※紹介している情報は、25年1月28日現在のものです。投資には元本保証はありません。損失のリスクも検討し、自己責任の上で行ってください。

参照：『サンキュ！』2025年4月号「資産1000万円超のお金持ちの実態大追跡SP」より。掲載している情報は2025年2月現在のものです。撮影／林ひろし　構成・文／宮原元美　編集／サンキュ！編集部