家計簿が続かない人は絶対やって！年1回の「お金の棚卸し」で家計を整える方法をFPが解説

家計簿をつけようと思っても続かない。なんとなく、お金の不安が消えない…。

そんな方にこそ試してほしいのが、年に1回の「お金の棚卸し」です。

毎日家計簿をつけなくても、今ある資産や負債をざっくり整理するだけで、家計の全体像がつかめ、不安がスッと軽くなります。

今回は、FP2級を持つ元銀行員で、“頑張らない家計管理”を実践中のライターしばが、誰でも簡単にできる「お金の棚卸しのやり方」をご紹介します。

家計をすっきり整えたい方や、お金へのモヤモヤを解消したい方は、ぜひ参考にしてみてくださいね！

家計簿が続かない人こそ「お金の棚卸し」がおすすめな理由

「家計簿が続かない」「お金の不安が消えない…」

そんな方にこそ試してほしいのが、「お金の棚卸し」です。

お金の棚卸しとは、わが家のお金の現状を確認すること。

今あるお金と、借りているお金をざっくり整理し、家計の「全体図」を見える化する方法です。

というのも、お金に対する不安の多くは、「知らないこと」から生まれるもの。

年に1回でもお金の棚卸しをして数字を確認するだけで、「思っていたより大丈夫かも」と気持ちが軽くなる人も少なくありません。

そして何より、毎日コツコツ記録しなくていいからこそ、忙しい人でも続けやすいのが魅力。

がんばりすぎず、でも着実に家計を整えたい人にぴったりの方法です。

年1回でOK！「お金の棚卸し」7ステップ

家計簿のように毎日つける必要はありません。

年に1回、下記の7ステップでお金を整理すれば、家計も気持ちもスッキリ整います。

紙とペン、電卓があればすぐに始められるので、ぜひ実践してみてくださいね。

ステップ1｜財布の中身をチェック

まずは手元のお金の確認から。

財布や、家の貯金箱にある現金を集めて、合計額を記録しましょう。

「頂いたお金が意外と多かった」「小銭貯金が思ったよりたくさんあった」など、ちょっとした発見がモチベーションになります。

ステップ2｜保有している口座と残高を書き出す

銀行口座をすべて洗い出し、残高をメモ。

合わせて「使う口座」「貯める口座」「引き落とし用口座」など、使用用途をメモしておくのもおすすめ。

引き落とし設定をしている口座は「何に・いくら引き落とされているか」を合わせて確認、メモをしておくと、今後の管理がラクになりますよ。

書き出してみると、「こんなに口座があるの？」と驚く方も多いはず。

口座は定期的に整理し、使っていない口座は解約するなど、増えすぎないようにしておきましょう。

ステップ3｜投資や保険を確認

つみたてNISAやiDeCo、学資保険や終身保険など、将来のための資産づくりも忘れずにチェックしましょう。

証券会社や保険会社のアプリを開いて、現在の運用額や解約返戻金をざっくりメモするだけでOKです。

このとき大切なのは、増えた・減ったに一喜一憂しないこと！

目的は「結果を評価すること」ではなく、「今使うお金」と「将来のためのお金」がバランスよく育っているかを確認することです。

「現状をチェックするだけ」の気軽な気持ちで取り組むと、心にも余裕が生まれますよ。

ステップ4｜不動産の価格をチェック

マイホームを持っている方は、住宅の現在価値もチェックしておきましょう。

ポイントは、購入時の金額ではなく、いまの相場価格を参考にすること。

不動産サイトなどで同じエリア・築年数の物件を検索すれば、だいたいの目安がつかめます。

ローン残高との比較をしておくと、将来の家計計画にも役立ちますよ。

ステップ5｜プラス資産の合計額を出す

ここまでに確認した現金・口座残高・投資・保険・不動産など、すべてのプラス資産を合計してみましょう。

「いま、わが家にはどれくらいの資産があるのか」を数字で把握するだけで、家計の全体像がぐっとクリアになります。

また、「どこに・いくらあるか」を整理しておくと、いざというときも安心です。

ステップ6 | 住宅ローンなどの残高を書き出す

プラス資産を書き出したら、続いてマイナス資産を整理します。

住宅ローンや自動車ローン、教育ローン、カードローンなど、残債を一覧にまとめておきましょう。

返済期間や金利もメモしておくと、見直しの参考になります。

ステップ7 | 「お金の全体図」をチェックする

プラス資産の合計から、マイナス資産の合計を引いて、わが家の「純資産」を算出します。

純資産がプラスであれば、家計は健全。マイナスでも落ち込まず、今後の改善ポイントを見つけるきっかけにしましょう。

「お金の棚卸し」を毎年続けていくと、家計の変化や成長が数字に表れます。

昨年より貯金が増えていたり、ローン残高が減っていたりすると、それだけで達成感アップ！

逆に、マイナスが大きくなっていれば、見直すチャンス。早めに気づけること自体がリスク回避になります。

定期的にお金の棚卸しを行い、家計の現状をチェックしていきましょう。

ざっくりでOK！「家計の全体図」を見える化しよう

家計管理でいちばん大切なのは、現状をきちんと知ること。

年に1回でも「お金の棚卸し」をして、わが家の今の状態を見える化するだけで、家計はぐっと整い、お金への不安も少しずつ減っていきます。

忙しい毎日だからこそ、1年に一度だけでもお金と向き合う時間をつくってみてください。

「なんとなく不安」だった気持ちが、「これからどうしたいか」を考える前向きな時間に変わりますよ。

■執筆／しば
FP2級・元銀行員のライター。がんばらない家計管理と“仕組みでまわる暮らし”をテーマに、家計・子育て・暮らしの記事を執筆中。二児の母。Instagramは@shi_ba_1106。

編集／サンキュ！編集部