貯め上手な先輩教えて！意外と簡単な「つみたて投資」って？私でもできますか？

（左）サンキュ！読モブロガー海老原葉月さん、（右）サンキュ！トップブロガー Nagomyさん

今どきの貯め上手な主婦は、お金を殖やすために投資も賢く利用しています。とはいえ、投資に興味はあるものの、なかなか踏み出せないという方も多いですよね。今回は、そんな投資をやったことがないブロガーの海老原さんが、投資経験者の先輩Nagomyさんに不安や疑問をぶつけてみました。

「なんだかむずかしい」イメージのある投資。始めてみたら「意外と簡単！」

投資をするには大金が必要？

「今は銀行に預けているだけじゃお金が殖えない時代、投資も必要かな？」と夫婦で話しているという海老原さん。とはいえ、「投資はお金持ちじゃないとできないイメージがあるし、いろいろ知識がないとむずかしそう。うちにはまとまったお金がないので、なかなか踏み切れない状況です」。

投資を始めたのは、約4年前というNagomyさんも、「最初は投資を始めるには100万円くらいないとダメだ」と思っていたそう。

「でも、投資について本やネットで調べてみたところ、専門的な知識やまとまったお金がなくてもできる『投資信託』というものがあるとわかって。なかでも、毎月決まった金額分を買う『つみたて投資』ならまとまったお金がなくても大丈夫。例えば、毎月5000円分ずつ買う場合、最初に手続きしたら、あとは自動的に積み立てるので忙しくても手間いらず。新しいお金の積み立て方っていえるかも」

投資の手続きって面倒じゃない？暴落して損することもある？

海老原さん（以下・「海」）：「でも、始めるまでの手続きが大変そう…。そして投資って、損することもあるって聞くから心配です」。

Nagomyさん（以下・「N」）：「証券会社や銀行などの金融機関で投資用の口座を開く必要があるけど、パソコンやスマホからでも申し込みができる場合もあるから、お手軽ですよ。家計の状況に応じて金額も途中で変更できるから無理なく続けやすいの。必要になったら解約もできるし」

N：「やってみてわかったんだけど、金融危機などで一時的に値下がりしても、継続していればまた回復するときがくる。それに、『つみたて投資』なら、自然に投資タイミングが分散されるから、リスクが抑えられやすいんですって」

海：「長い目でじっくりお金を育てていくということですね！」

「つみたてNISA」なら、最長20年間税金がかからず、教育資金の積み立てにもぴったり！

海：「『つみたてNISA』って、普通の『つみたて投資』と何が違うの？」

N：「うちも今年から『つみたてNISA』で教育資金の積み立てを始めたんだけど、投資信託の運用利益にかかる税金が最長20年間ゼロになるの。つまり、利益はすべて自分のものになるってこと。しかも、長期・積立・分散投資に向いた商品が対象だから、選びやすいのよ」

「つみたてNISA」の３つのポイント

ポイント１　少額から積み立てできる
月1万円以下でも投資できるため、まとまったお金がない人でもトライしやすい。

ポイント2　税金が最長20年間非課税に
「つみたてNISA」で得た運用利益にかかる税金はゼロ！（非課税枠は、年間40万円×最長20年間）

ポイント3　長期・積立・分散投資に適した商品に限定
コスト（信託報酬）が低い商品が対象なので、初心者にも選びやすい。

※つみたてNISAでは、他の口座で保有する商品の運用益と損益通算はできません。また、損失の繰越控除（3年間）もできません。

N：「投資は最初の一歩のハードルが高いかもしれないけど、始めてみたら意外と手間なく続けることができるし、将来どれくらい殖えるか楽しみ！」

海：「税金がかからないのはなんだかお得だし、初心者の私にも向いているかも。私が思っていた投資のイメージとはちょっと違うことがわかって、前向きにやる気になりました！」

「つみたてNISA」にも対応！購入時手数料０円で、初めての投資にぴったりの商品とは？

少額を長期にわたってコツコツ運用することで、リスクを分散しながらお金を育てることができる「つみたて投資」。長期で投資することを考えると、毎月かかる運用コスト（信託報酬）はできるだけ抑えたいもの。

「eMAXIS Slim（イーマクシススリム）」は、業界最低水準の運用コスト＊をめざし続けている投資信託で、購入時手数料はうれしい０円。

運用期間中にかかるコスト（信託報酬）をとことん抑え、幅広いラインアップを揃えていて、「つみたてNISA※」にも対応！初めての投資にぴったりと注目されています。

▼とことんコストにこだわった、インデックスファンドシリーズ！「eMAXIS Slim（イーマクシススリム）」詳しくはこちら

＊対象範囲：ETF・DCを除く公募追加型投資信託をFundmarkの分類を参考に三菱UFJ国際投信で集計。他社類似ファンドが信託報酬率の引き下げを行った場合、当ファンドの信託報酬率も引き下げ、業界最低水準にすることをめざしますが、これを実現することを保証するものではありません。他社類似ファンドが信託報酬率の引き下げを行った場合、業界最低水準ではない期間が存在する旨、ご留意ください。
※除く債券ファンド

＜eMAXIS Slim（イーマクシススリム）」の投資リスク・ファンドの費用について＞

上記の費用（手数料等）については、保有金額または保有期間等により異なるため、あらかじめ合計金額等を記載することはできません。なお、ファンドが負担する費用（手数料等）の支払い実績は、交付運用報告書に開示されていますのでご参照ください。<課税関係>課税上は、株式投資信託として取扱われます。個人投資者については、収益分配時の普通分配金ならびに換金時および償還時の譲渡益に対して課税されます。NISA（少額投資非課税制度）およびジュニアNISA（未成年少額投資非課税制度）の適用対象です。また、一部のファンドはつみたてNISA（非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度）の適用対象です。税法が改正された場合等には、変更となることがあります。《ご注意》費用の料率につきましては、eMAXIS Slimを構成する投資信託のうち、ご負担いただく費用における最高の料率を記載しております。

当広告は、つみたてNISAやeMAXIS Slimについてご紹介するために三菱UFJ国際投信が作成したものです。投資信託をご購入の際は、販売会社よりお渡しする最新の投資信託説明書（交付目論見書）の内容を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断下さい。投資信託は預金等や保険契約とは異なり、預金保険機構、保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。販売会社が登録金融機関の場合、投資者保護基金に加入しておりません。投資信託は販売会社がお申込みの取扱いを行い委託会社が運用を行います。（2018年12月）●設定・運用　三菱UFJ国際投信株式会社　金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第404号　加入協会/一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会

協力／三菱UFJ国際投信　https://www.am.mufg.jp/
販売会社は上記の三菱UFJ国際投信のホームページでご確認いただけます。
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