貯めている人はやっている!?「お金の振り返り」を11月にするべき理由を専門家が解説
2023/11/07
11月は今年1年の家計のよし悪しを振り返るベストタイミング。節約アドバイザーの丸山晴美さんは「11月にこれをするかどうかが、来年のお金に繋がるんです」と言います。なぜ11月に家計を振り返るといいのか、何をして、どう振り返るのがよいのか聞きしました。
なお、今回ご紹介する情報はすべて2023年10月時点の取材情報を基にしています。
監修： 節約アドバイザー 丸山晴美
22歳の時に節約に目覚め、1年で200万円を貯めた経験がメディアに取り上げられ、その後コンビニ店長などを経て...
みなさまこんにちは。節約アドバイザーの丸山晴美です。
お金にはトレンドがあって、その情報をキャッチできるか否かで、得する人と損する人に分かれます。私はみなさまに“お金の旬の情報”を“わかりやすく”お届けしていきたいと思います。今回のテーマは「家計の振り返り」！
振り返りをしないのが「貯まらない人」の典型パターン
2023年の初め、あなたは家計についてどんな計画を立てましたか？「今年はこれくらいお金を貯めたい」「今年こそこれを買おう」「今年はこれにお金がかかるから、こっちを我慢しよう」など、さまざまな希望、夢、計画を立てたのではないでしょうか。
その計画や希望がどのくらい達成できたか、ぜひ11月に「お金の振り返り」をしてみてください。計画や希望を立てただけで振り返りをしないと、同じことを繰り返しやすくなります。それが「貯まらない人」の典型的パターン。
そうならないためには、振り返りをしっかり行うことが肝心です。
12月に入ると年賀状の用意や大掃除など、年末年始の準備でいそがしくなってしまい、なかなか振り返りの時間が取れなくなります。時間に余裕のある11月こそ、年内のお金にしっかり向き合うベストタイミングなのです。
まずはお金の流れをざっくり書き出す
「お金の振り返り」で重要なのは、「なぜ計画通りに貯められなかったのか（なぜ貯められたのか）」「なぜ節約できなかったのか（なぜ節約できたのか）」、その「原因」をよくも悪くも見つけて反省することです。
原因をあぶり出すには、「家計のお金の流れをしっかり知る」という基本が欠かせません。コピー用紙やノートなど何でもいいので、とにかく一度、家計を書き出して整理してみましょう。
費目をこまかく分類していると大変なので、まずは月々の収入を書き、固定費など毎月払っているお金と、積み立てや保険などの貯蓄類、そのほかの生活費などの支出を、引き落とし口座やクレジットカードの明細を確認しながら書き出してください。
使っている銀行やクレジットの種類も書き出してみると、いらない口座やカードなども見えてくるかもしれません。そのとき、不要な口座やクレジットカードがあれば、解約することをおすすめします。
計画どおりにならなかった部分の原因を見つけて対策
これらを書き出したら、「貯められなかった（貯められた）」「節約できなかった（節約できた）」原因を探します。
「たまたま出費が多くて貯まらなかった」場合なら、出費が多くなった要因は何だったのかをチェックします。予定より貯まった場合も、「○月に固定費の見直しをしたのがよかった」など、なんらかの要因があるはずです。
原因を見つけたら、それも紙やノートに書き留めておきましょう。
原因がわかったら、今後の対策を立てます。
例えば、今はキャッシュレスでの支払いが増えていて、なかでもクレジットカードやコード決済で支払う人が多数。そのため「家計がくずれやすくなっている」人が増える傾向にあります。
お金の振り返りをして、「貯まらない原因がキャッシュレスだった」とわかったら、もう1回現金管理に戻してみるのも一案です。
ほかにも、毎月支払っている定額サービスや習いごとなどの固定費で、家計が圧迫されている可能性もあります。優先順位を考えつつ「解約をして、そのぶんを生活費や貯蓄、投資に回したらどのように生活が変わるか」を考えてみると見直しがしやすいでしょう。
また、振り返ることで、毎月貯められる金額も具体的に見えてきます。それが見えたら、その金額を先取り貯蓄する手配をしてしまいましょう。基本的な方法ですが、この仕組みをつくっておけば、あとは勝手に貯まってくれます。
本当にお金を貯めたいならば、これらの作業を必ずやることが大切。見なかったことにしていたツケの結果なのか、それともやりくりをがんばった成果なのかを今一度振り返り、来年のお金に繋げましょう。
取材・文／かきの木のりみ
