【プロが解説】今さら聞けない！初心者でも簡単にわかる「つみたてNISA」のこと

気になる「つみたてNISA」、実際どんな仕組みなの？専門家がわかりやすく解説します！20年間税金ゼロで投資できるってホント？教育資金や老後資金の積み立てにもぴったりな理由を教えてもらいました。

＜教えてくれた人＞
家計再生コンサルタント横山光昭さん
マイエフピー代表。個別の相談・指導に高い評価を受けていて相談実績件数は2万件を突破！著書『貯金感覚でできる3000円投資生活』はシリーズ累計90万部超の大ヒットに。最新著書は『一生お金に困らない　13歳からの3000円投資生活』（アスコム）。

投資で得た利益に税金がかからない制度のこと

「日本で投資に回るお金をもっと増やすために、18年から国が施策した制度が『つみたてNISA』です。『つみたてNISA』は投資で得られた利益が、20年間非課税になるのが大きなメリット。投資限度額は年間40万円と決まっていますが、最長20年続ければ累計投資額は800万円。その間ずっと税金がかからず、複利効果も得られるので、コツコツ長期で投資するなら、ぜひ利用すべき！」。

※証券会社の口座開設の際に、非課税口座として「つみたてNISA口座」を設定しておく必要があります。

1. 20年間税金ゼロで投資できる！

一般の投資で得られた利益には20％以上の税金がかかりますが、「つみたてNISA」なら投資で得られた利益が、20年間非課税に。「投資信託で長く細く積み立てを続けるなら、この税制優遇制度を利用したほうが絶対にお得！例えば、毎月3万円を20年間積み立てた場合の利益だと、約53万円の税金が浮く計算になります」。

一般口座や特定口座で投資した場合、仮に10万円の利益が出たとき、そのうち2万円程度は税金として差し引かれます。「つみたてNISA」なら10万円がそのまま受け取れます。

いくら得する？投資信託で毎月3万円×20年積み立てた場合

約262万8900円の利益×税金（20.315%）
つみたてNISAなら約53万4061円お得に

2. 金融庁お墨つきの商品ばかりなので安心！

「つみたてNISA」は、投資できる商品が金融庁によってあらかじめ限定されているのも特徴の一つ。「商品の選択肢が多いほど、初心者にとってはどれを選んだらいいか迷ってしまいますよね。『つみたてNISA』は、これまでの運用実績や手数料が低いものを基準にして、長期保有に向いているものが厳選されているので、初心者でも安心して選べます」。

3. 使う目的に合わせて、いつでも引き出せる

20年間ずっと積み立てを続ける必要はなく、いつでも引き出しすることが可能です。「例えば、子どもの進学費用など、まとまったお金が必要になるイベントを想定して、『つみたてNISA』をいつまで継続するか、ライフプランを立てて利用するのも一つの手。ただし、一度引き出すと、同じ商品を継続することはできず、リセットされるので注意が必要です」。

【教育資金】最低でも10年は積み立てを継続して

教育資金目的であれば、最低でも10年は積み立てして、少しでも利益を殖やしておきたいもの。子どもが生まれてすぐ「つみたてNISA」を始めるのがおすすめ。

【老後資金】突然の介護費用など、60歳前でも引き出せる

老後資金のつもりで積み立てしていても、突然介護が必要になるなど、想定外のケースもあり得ます。そんなときでも、60歳を待たずに引き出せるのが便利。

「つみたてNISA」ここに注意！

●投資できるのは年間40万円まで
投資上限額は年間40万円、月にならすと約3万3333円まで。夫婦でそれぞれ「つみたてNISA口座」を作れば、2人合わせて年間80万円まで可能です。

●年間の投資上限額は繰り越しできない
投資上限額の年40万円は、1年で使い切りに。例えば、年24万円まで投資した場合、残り16万円分を翌年繰り越し、年56万円まで投資するということはできません。

●運用期間は最長20年
例えば、30代前半から「つみたてNISA」を始めると、60歳まで継続することはできません。どんな目的で、いつ引き出すのか、ライフイベントに応じて計画を立てましょう。

＊この特集で紹介している情報は、22年7月27日現在のものです。投資には元本保証はありません。損失のリスクも検討し、自己責任のうえで行ってください。

参照：『サンキュ！』2022年10月号「別冊『絵で見てわかる投資入門』」より。掲載している情報は2022年8月現在のものです。イラスト／德永明子、徳丸ゆう　構成・文／宮原元美　編集／サンキュ！編集部