お金を貯める方法は「いろんな未来を想定する」320万円の借金返済と1200万円の貯蓄を達成！

夫の借金320万円を返しながら1200万円貯めました！思いどおりにならない人生、「一生稼ごう」と腹を決めたやりくりとは？結婚から今までのヒストリーと、一生お金に困らない未来予想年表を教えてもらいました。

＜教えてくれた人＞
『サンキュ！』読者 Mさん（北海道　33歳）
夫（36歳）、長男（6歳）、長女（3歳）の4人家族。結婚8年目。4LDKの持ち家一戸建て。現在は扶養内パートの看護師。23年サンキュ！家計やりくりコンテストの特別賞受賞。

◎MONEY DATA◎
夫月収（手取り） 30万円
妻月収（手取り） 10万円
夫ボーナス（年間・手取り） 100万円
夫年収（手取り） 460万円
妻年収（手取り） 120万円
月貯蓄額 13万円
年貯蓄額 216万円
総貯蓄額 1200万円

夫の借金が発覚！やりくりに本気になり「一生稼ごう」と腹が決まった

長男を出産後、激務により看護師を退職。その翌月に、夫の借金が発覚したMさん。「描いていた人生計画は崩れ、離婚も脳裏をよぎるほど。無料から有料までさまざまな場所で法律相談を受け、出した答えは“2人で頑張って返済していくしかない”でした」。2カ月後にはパートで再就職。家計を見直し、物欲を捨て、ひたすら質素に暮らして2年で完済。「今は生活を楽しむ余裕もできたけど、この頑張った2年は私の誇り。一生働く自信もつきました。“人生は何が起こるかわからない”を身をもって実感したからこそ、どんな未来にも対応できるよう貯め続けたい！」。

一生お金に困らないMさんの1カ月の家計表

夫月収（手取り） 30万円
妻月収（手取り） 10万円
先取り貯蓄 13万円
（定期積み立て9万円、妻の低解約返戻金型終身保険料1万円、長男の学資保険料1万円、長女の学資保険料2万円）
住宅ローン 8万3000円
水道・光熱費 1万5000円
通信費（スマホ2台分、Wi-Fi代） 7500円
保険料 1万2500円（夫の生命保険料6500円、夫の生命共済3000円、妻の医療保険料3000円）
車保険料（2台分） 1万円
保育料 3万2000円
長男の習い事代（ピアノ） 8000円
やりくり費
　・食費 3万5000円
　・日用品費 1万円
　・外食費 1万円
　・レジャー費 2万円
　・子ども費 5000円
夫小遣い（ガソリン代込み） 1万5000円
妻小遣い 7000円

「今、使えるお金」を一括管理できる3段ポーチ

やりくり費を手元でラク～に現金管理するために、3段ポーチを手作り。必要なお金だけ財布に入れて持ち運びます。

■上段
ボーナスから取り分けた特別出費予算。

■中段
やりくり費8万円を封筒分け管理。

■下段
上、中段の支払いで余ったお金をIN。保育園や習い事関連の集金で小銭が大活躍。

結婚～現在

【16年】結婚
妻年収307万円　正社員・ボーナスありの時代

【17年】長男出産

【18年】
3月 妻退職　妻年収0円
4月 夫320万円借金発覚
6月 妻、扶養外パートで再就職　妻年収200万円

【20年】長女出産、妻退職
妻年収0円　前職の退職金、失業手当を生活費と借金返済に充てた
借金完済

【22年】8月 頭金400万円でマイホーム購入
妻、扶養内パートで再就職　妻年収120円

【23年】FP3級取得

一生お金に困らないMさんの未来予想年表

【24年】
FP2級取得
掛け金1万円でiDeCo開始
妻の低解約返戻金型終身保険が満期になるので、その分を利用
長男、小学校入学
長女、小学校入学

【27年】妻、扶養外パートで勤務開始
妻年収160万円超　シフトを少しずつ増やして200万円以上を狙う

【30年】長女の学資保険満期
月予算2万円の積み立て分を、長男の学費に充てる

【35年】長男、大学入学
500万円貯蓄達成（学資保険＋児童手当＋α）
もし、奨学金に頼る場合は「返済の大変さ」を伝えて選択してもらう

住宅ローン控除の適応期間終了→繰り上げ返済開始

【38年】長女、大学入学
500万円貯蓄達成

【51年】住宅ローン完済

【52年】夫、定年

【55年】妻、定年
妻年収100万円　5年間は、清掃員などのパートで働く

老後、持ち家を売却し、転居も検討。介護資金もバッチリ備えて何が起こっても自力で乗り越える！

参照：『サンキュ！』2024年1月号「一生お金に困らない生き方」より。掲載している情報は2023年11月現在のものです。撮影／林ひろし　構成／出下真紀　取材・文／平井裕子　編集／サンキュ！編集部